Банки договорились о новых правилах мониторинга и лимитах для переводов – главное из документа

Банки договорились о новых правилах мониторинга и лимитах для переводов – главное из документа

Банки договорились о новых правилах мониторинга и лимитах для переводов – главное из документа

Украинские банки договорились о новых правилах монтиронга по переводам. Самый низкий лимит переводов составит 50 тысяч грн в месяц, ограничения будут касаться почти всех типов переводов.

Кто и зачем ввел ограничение?

Меморандум «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг» согласовали украинские банки с участием двух банковских сообществ – Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) и Ассоциации украинских банков (АУБ).

Документ подписали четыре крупных банка-эмитента — государственные «Ощадбанк» да «ПриватБанк»а также Райффайзен Банк и «Универсал Банк» (monobank). Другие банки и поставщики платежных услуг могут присоединиться уже в ближайшее время.

Меморандум касается взаимодействия банков и поставщиков платежных услуг с клиентами физическими лицами, ФЛП и ФЛП как части группы связанных компаний. Он, говорят в ПриватБанке, должен стандартизировать подходы банков относительно мониторинга операций клиентов.

Мониторинг будет автоматизирован и круглосуточно. Впрочем, особое внимание будут уделять операциям в ночное время — с 24:00 по 06:00 — для выявления нехарактерного финансового поведения, противодействия мошенническим схемам, похищению средств и недопущению участия клиентов в схемах так называемых «дропов».

Какие будут ограничения?

Банки договорились об ограничениях при отсутствии подтвержденных доходов. Для клиентов высокого уровня риска — лимит до 50 тысяч гривен в месяц.

Для клиентов «среднего» и «низкого» уровня риска:

  • с 1 февраля 2025 года — до 150 тысяч гривен в месяц,
  • с 1 июня 2025 года — до 100 тысяч гривен в месяц.

Лимиты не касаются клиентов с подтвержденными источниками доходов, в том числе зарплатных клиентов и волонтеров, а также операций по переводу средств между двумя счетами, которые клиент открыл в одном банке.

Также это не касается депозитных, кредитных счетов и счетов, открытых для использования клиентами программ государственной поддержки (есть Восстановление, Национальный Кэшбэк и другие).

Можно ли увеличить лимиты?

Клиент имеет право обратиться в банк, чтобы ему повысили установившийся лимит. Для этого нужно предоставить документальное подтверждение средств. Это могут быть, например, налоговая декларация, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов, подтвержденные доходы членов семей.

Также когда документально подтвержденные доходы клиента превышают установленный на дату лимит, банки будут осуществлять переводы в рамках подтвержденного дохода.

Мемомандум – не только об ограничении переводов

Впрочем, новый документ касается не только текущего мониторинга, но и отслеживания будущих потенциально рисковых операций. Например, банки-участники Меморандума договорились обмениваться информацией о клиентах и ​​их деятельность, содержащей признаки подозрительности.

Кроме того, они решили создать централизованный реестр сомнительных клиентов в частности с признаком «дроп». Это будет дополнительный источник информации для изучения клиента при установлении или пересмотре деловых отношений.

Но НБУ уже делал ограничения — зачем новые?

С 1 октября Нацбанк действительно вводил обмедение. Это был временный лимит для карточных переводов между физлицами на сумму 150 тысяч грн в месяц. Ограничение должно было действовать полгода — то есть до апреля 2025 года. Во время переходного периода в шесть месяцев НБУ и банки должны были наработать новые системные решения для решения проблемы «дропов». Собственно новый меморандум и есть результат этого обсуждения с привлечением банковского сообщества и других государственных органов, в том числе и правоохранительных.

Читайте также: Заработало ограничение переводов в 150 тысяч грн в месяц «с карты на карту» — на кого не будет действовать лимит

Подписаться
Уведомить о
guest

0 комментариев
Старые
Новые Популярные
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии