BNB поддерживает уровень буфера антицициклического капитала до 2% и во втором квартале 2026 года.

Болгарный национальный банк (BNB) сохранил уровень 2% антикциклического буфера, применимого к воздействию кредитного риска, и во втором квартале 2026 года объявил центральный банк.

Оценка соответствует требованию Указа № 8 BNB на буферы капитала, совокупное требование для буфера, ограничения на распределения и рекомендация для дополнительного капитала. Банковский регулятор объясняет, что оценка уровня антиклического буфера сообщает как о эталонном индикаторе в соответствии с Указом № 8 Центрального банка, так и в Руководстве Европейского совета по системному риску (ECCR), так и другим показателям, что BNB считает подходящим для отражения риска циклического систем.

Банковский регулятор напоминает, что антикциклический буфер капитала является макропрудиальным инструментом, предусмотренным в Указе BNB № 8 в соответствии с требованиями европейских директив. Основная цель буфера состоит в том, чтобы служить защитой банковской системы от потенциальных потерь, возникающих в результате накопления циклического системного риска в периоды чрезмерного роста кредита.

К концу четвертого квартала 2024 года соотношение кредита/ВВП, рассчитанное в соответствии с методологией, опубликованной на веб -сайте центрального банка, составляет 77,1%. Отклонение индикатора от длинной тенденции является отрицательным (22,9 процентные точки), что соответствует нулевому значению эталонного индикатора для антицик -клики.

Тенденции в циклических рисках

Поскольку стандартный показатель соотношения кредита/ВВП долгосрочной тенденции не является адекватно отражает тенденции в циклических рисках, с уровнем антициклического буфера в BNB, дополнительные показатели сосредоточены на кредитном рынке, задолженности, и рынке недвижимости, а также на рынке недвижимости, а также на рынке недвижимости и на рынке.

Кредитная деятельность в частном секторе поддерживается высокой. Сильные темпы роста по -прежнему контролируются в сегменте домашних хозяйств, с более значительным увеличением четвертого квартала 2024 года в четвертом квартале 2024 года. Продолжительные периоды высокой кредитной активности создают предпосылки для потенциального накопления среднесрочных рисков в балансе банковской системы и увеличения долга.

Контроль за жильными кредитами

Чтобы отразить потенциальные среднесрочные риски, возникающие в результате динамики кредитования в сегменте жилищного кредита, BNB, введенный в результате 1 октября, требования по показателям безопасности (LTV), возможность обслуживать обязательства (DSTI) и зрелость в предоставлении и пересмотре заемных кредитов без жилых неразобы.

Эта мера направлена ​​на укрепление кредитоспособности заемщиков в этом сегменте и сопротивления банковской системы. Он является предметом регулярного макропрудиального мониторинга и анализа в рамках действия общего супервизического инструментария (включая антиклический буфер). Требование к антициклическому капитальному буферу в 2% в силе со второго квартала 2026 года направлено на поддержание сопротивления банковской системе против потенциальных будущих убытков, для которых может способствовать интенсивный рост кредитования.

Поддержание буфера антициклического капитала состоит в том, чтобы поддержать позицию солидного капитала банковской системы и усилить его стабильность к давлению на прибыльность и позицию капитала, вызванное потенциальным увеличением неэффективных кредитов и нарушений.

Влияние ограничения кредитных стандартов

В банковской системе, в четвертом квартале 2024 года, объем вновь предоставленных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью (GNI), уменьшается до 2,16 млрд. Бесб по сравнению с 2,19 млрд. Бесб за предыдущий квартальный период. Изменения контрастируют с тенденцией крупнейшего кредита в последнем квартале года, наблюдаемой за последние три года, прокомментировано в BNB.

Что касается требований к кредитным стандартам для предоставления кредитов, предоставляемых BNB, влияние на соотношение суммы текущих выплат долга и ежемесячного дохода заемщика (DSTI-O) является наиболее значимым. Относительная доля кредитов DTI-O более 50% от общего числа недавно предоставленных кредитов значительно снижается с 24,6% в третьем до 3,1% в четвертом квартале 2024 года.

В то же время средневзвешенное соотношение DTI-O снижается на квартал на 2,3 процента. с 39,1% до 36,8%. Соотношение между суммой кредита и стоимостью обеспечения (LTV-O) и зрелостью в гранте остается относительно неизменным в четвертом квартале, соответственно 74% и 25,2 года. Наблюдаемые распределения показывают, что снижение кредитов DTI-O с более чем 50% не сопровождается увеличением рискованного воздействия залога и термина до зрелости кредитов.

В четвертом квартале прошлого года банки сообщили о 421 частях ссуд с параметрами, превышающими введенные требования для кредитных стандартов, что составляет 4,2% от 10 140 вновь предоставленных кредитов. Их общая сумма составляет 118 миллионов BGN, или 5,4% от валовой стоимости (BGN 2,19 млрд.) Недавно предоставленных кредитов, обеспеченных жилой имуществом, в третьем квартале 2024 года. Чрезвычайная часть кредитов с параметрами, превышающими требования, падение в диапазоне для диапазона dtiti-o Запуск до 30 лет.

В конце 2024 года валовое количество домашних ссуд, обеспеченных жилой имуществом, достигло 27,6 млрд. Бесб, что составляет 22,9% от общих ссуд и авансов и 14,3% от общих активов банковской системы. Кредитное качество этого портфеля продолжает улучшаться.

Сокращение плохих кредитов

За последние три года объем неэффективных кредитов, обеспеченных жилыми имуществом, сократился с 428 млн. Бгна в конце 2022 года, до 332 млн. BGN в конце 2023 года и до 285 миллионов BGN в конце 2024 года, а доля плохих кредитов в этом портфеле соответственно 2,3 -2,3 млн. 2024

Инвестор.bg Напоминает, что в 2021 году BNB увеличил уровень антикологического буфера, применимый к местному воздействию кредитного риска, на 1% с 1 октября 2022 года и 1,5% с 1 января 2023 года с уровнем антициклического буфера в сентябре 2022 года.