Депутаты ограничили проверку платежеспособности клиентов для небанковских компаний

Депутаты поставили 1 миллион клиентов по кредитам и лизингу под угрозу долговой спирали. Об этом на своем сайте предупредила Ассоциация ответственного небанковского кредитования (АОНК).

Юридическая поправка к закону о расширенном бюджете, внесенная в последний момент, не позволяет финансовым учреждениям, зарегистрированным в БНБ, проверять кредитоспособность клиентов, по данным организации, членами которой являются восемь ведущих компаний на болгарском рынке, предоставляющих краткосрочное небанковское финансирование.

С предложением между первым и вторым чтением расширенного закона о бюджете была внесена поправка, согласно которой коммерческим банкам предоставляется доступ к справочно-удостоверительной информационной системе (REGIX), данным Регистра занятости, а также данным о застрахованных лицах, в том числе личным данным и информации налогового страхования, для целей оценки кредитоспособности, поясняют в АОНК.

Однако компании небанковского финансового сектора и лизинговые компании лишены такой возможности. По данным Ассоциации, изменения ограничивают доступ к электронным реестрам о статусе занятости заемщиков, которые предоставляют информацию для оценки их кредитоспособности.

По мнению небанковских кредитных компаний, без информации о доходах, задолженности и страховом статусе риск кредитования чрезвычайно возрастает и гарантирует спираль долга. По их словам, изменение коснется как минимум 1 миллиона болгар, клиентов лизинговых компаний и компаний быстрого кредитования.

АОНК напоминает, что европейская нормативно-правовая база требует от государства предоставления равного доступа к справочной информации всем законным кредиторам. Поэтому они требуют срочного внесения исправлений в предлагаемую поправку к закону. Ассоциация утверждает, что если этого не произойдет, существует риск бума плохой кредитной истории и ростовщичества.

Необходимость правильного определения кредитоспособности чрезвычайно важна как для стабильности финансовой системы в стране, так и для защиты потребителей. Небанковские финансовые учреждения и коммерческие банки оказывают одинаковые услуги, и существует необходимость защиты одинаковых общественных интересов, а также интересов потребителей, отмечает в своем мнении АОНК.

В Ассоциации отмечают, что Закон о потребительском кредите (ЗКК) обязывает кредиторов проводить оценку кредитоспособности, при которой могут использоваться различные источники информации, в том числе от внешних и независимых поставщиков. Опираясь исключительно на информацию, предоставленную клиентом, является неопределенной и субъективной, что создает риск ненадлежащего кредитования, небанковские финансовые организации категоричны.

По их мнению, ограничение доступа к реестрам приводит к нарушению законодательства о конкуренции, поскольку поставщики одних и тех же услуг регулируются по-разному и одна часть бизнеса получает конкурентное преимущество.

Небанковские финансовые учреждения обязаны внедрить механизмы раннего выявления трудностей с погашением. Это предполагает наличие актуальной и объективной информации о статусе занятости и доходах. Европейская нормативно-правовая база прямо обязывает использовать публичные реестры, утверждается в запросе АОНК.

По мнению организации, доступ к достоверной информации предотвращает выдачу кредитов без реальной возможности погашения и защищает потребителей от чрезмерной задолженности. Таким образом поддерживается ответственное кредитование и ограничиваются недобросовестная практика и ростовщичество.

Небанковские финансовые учреждения и лизинговые компании являются обязанными субъектами согласно Закону о борьбе с отмыванием денег и европейским регламентом AMLR, согласно которым они должны устанавливать происхождение средств и проверять профессиональную деятельность клиента. Для этих проверок закон требует использования ряда независимых источников информации, поэтому доступ к публичным записям необходим для выполнения обязательств AMLR и борьбы с отмыванием денег.

Кредитование без доступа к описанной информации является нарушением европейских директив, обязательств по проведению детальной оценки кредитоспособности клиентов, а также защите клиентов, что, несомненно, приведет к тому, что значительное количество болгар попадет в долговую спираль, прокомментировали АОНК.