Децентрализованное банковское дело, формирующее финансовую систему будущего — Ethereum, RSK и RIF

Децентрализация и криптовалюта

DeFi — это собирательное название экосистемы финансовых приложений, построенных на основе блокчейна, также известной как децентрализованный банкинг. Основная цель DeFi — создать экосистему финансовых услуг с открытым исходным кодом, без разрешений и без какого-либо центрального органа. В рамках этой экосистемы пользователи имеют полный контроль над своими активами и могут взаимодействовать с экосистемой через децентрализованные приложения (dApps).

В чем разница между DeFi и традиционными финансовыми учреждениями

  1. Традиционные финансовые учреждения управляются централизованным органом управления. Однако приложения DeFi работают на смарт-контрактах, что гарантирует, что dApps работают без какого-либо вмешательства человека.
  2. Поскольку приложение построено на публичной цепочке блоков, его код прозрачен и открыт для всеобщего обозрения. Это резко контрастирует с традиционными финансовыми учреждениями, которые, как известно, непрозрачны. В экосистеме DeFi каждый может внести свой вклад в обеспечение бесперебойной работы приложений и отсутствие ошибок.
  3. Общедоступный блокчейн по своей природе не требует разрешения. Это означает, что в экосистеме нет отслеживающих, кто может создавать децентрализованные приложения, а кто нет. Любой может создавать и использовать приложения DeFi dApps.
  4. Отдельные элементы DeFi можно комбинировать для создания совершенно нового продукта. Например. Можно комбинировать децентрализованные биржи и стейблкоины.

Какую роль в DeFi играют смарт-контракты

Чтобы дать вам правильное определение: смарт-контракт — это компьютерный протокол, предназначенный для упрощения, проверки или обеспечения выполнения переговоров или выполнения контракта в цифровом виде. Это позволяет двум сторонам напрямую взаимодействовать друг с другом, минуя сторонних лиц / посредников.

Это нововведение было введено Ethereum, который использовал их, чтобы стать первой в мире платформой для разработки dApp. Это также причина, по которой большинство приложений DeFi были построены на Ethereum. Однако благодаря сайдчейну RSK некоторые интересные приложения DeFi также строятся на блокчейне биткоина.

Примеры использования децентрализованного банка

Некоторые из популярных вариантов использования DeFi, а именно:

  • займы и кредитование
  • денежно-банковские услуги
  • децентрализованные торговые площадки

Займы и кредитование

Открытые и децентрализованные займы и кредитование — самые популярные приложения в экосистеме DeFi. Отсутствие посредников снижает риск, делая заимствования и кредитование дешевле, быстрее и доступнее. Децентрализованные заимствования и кредитование имеют следующие преимущества перед традиционной кредитной системой:

  • мгновенный расчет транзакции
  • возможность обеспечения цифровых активов
  • никаких проверок кредитоспособности
  • возможная стандартизация в будущем

Денежно-банковские услуги

Денежно-банковские услуги — естественный вариант использования приложений DeFi. Выпуск стейблкоинов, ипотека и страхование попадают в эту категорию. Выпуск стейблкоинов стал важным предметом обсуждения в криптоиндустрии.

Стейблкоины — это цифровые токены, которые предназначены для обеспечения измеримой стабильности и безопасности. С точки зрения непрофессионала, их стоимость остается постоянной и стабильной.

Одним из основных факторов, препятствующих массовому внедрению криптовалют, является колебание цен. Это делает его очень непрактичным для повседневной торговли. Однако децентрализованная криптовалюта со стабильной ценой определенно решит эту проблему.

Стейблкоины поддерживают свою стабильность за счет привязки. Привязка фиксирует стоимость валюты в заранее определенном соотношении к более стабильной и преобладающей на международном уровне валюте / активу.

Есть три вида стейблкоинов:

  • обеспеченный фиатной валютой
  • обеспеченный криптовалютой
  • без обеспечения

Стейблкоин обеспеченный фиатной валютой

Это наиболее простое и понятное исполнение стейблкоинов. Принцип работы довольно простой. Определенная сумма фиатной валюты заблокирована в качестве залога, и монеты выдаются под нее в соотношении 1: 1. Вместо бумажной валюты в качестве залога также могут храниться золото, серебро, нефть и т.д. Tether является примером стейблкоина, обеспеченного долларом, а венесуэльский Petro — примером стейблкоина, обеспеченного нефтью.

Стейблкоин обеспеченный криптовалютой

Эти стабильные монеты используют криптовалюту вместо фиатной валюты в качестве привязки.

Стейблкоин без обеспечения

Эти стейблкоины ничем не обеспечены. Умный контракт контролирует производство, поставку, и спрос на эти монеты.

Помимо стейблкоинов, еще один невероятный способ, которым приложения DeFi могут помочь вам в этой категории, — это выдача ипотечных кредитов и страхование. Проще говоря, удалив ненужных посредников, можно сделать весь процесс быстрее и значительно дешевле.

Децентрализованные торговые площадки

Это еще один быстрорастущий сектор в пространстве DeFi. Децентрализованные биржи (DEX), вероятно, являются здесь наиболее многообещающими приложениями. При обычном обмене вы должны доверять посреднику (обмену), который будет хранить ваши средства. В децентрализованной бирже вы сможете подключаться к другим одноранговым узлам и совершать транзакции напрямую. Поскольку затраты на техническое обслуживание резко сокращаются, на DEX обычно взимаются более низкие торговые комиссии, чем на централизованных биржах.

Помимо DEX, другие проекты, задействованные в этой сфере, включают создание деривативов, синтетических активов, децентрализованных рынков прогнозирования и многое другое.

Популярные примеры приложений DeFi

Dharma

Dharma — это полуцентрализованная платформа P2P-кредитования / заимствования на основе Ethereum, которая поддерживает DAI, ETH, USDC для обеспечения.

Он позволяет пользователям одалживать и занимать монеты на 90 дней по фиксированной процентной ставке. Ставки по кредитам и займам здесь равны. Интересным фактом является то, что даже если заемщик выплатит ссуду до 90 дней, он должен выплатить полную сумму процентов за все 90 дней.

Торговля по Дхарме осуществляется вручную, поскольку Дхарма не связана с хранением. Пользователь запрашивает ссуду своего актива, а затем должен ждать, пока заемщик согласится с его предложением. Это платформа прямого поиска партнеров.

Compound

Compound — это протокол денежного рынка на основе Ethereum для различных токенов. Он поддерживает токены BAT, DAI, ETH, USDC, REP, ZRX. Каждый рынок активов подключен к cToken (cBAT), который действует как промежуточный токен для всех транзакций, и кредиторы получают проценты через cToken. Это P2p-платформа типа пула ликвидности.

В отличие от Дхармы процентная ставка здесь не фиксированная. Она варьируется в зависимости от динамики рынка в реальном времени. Процентная ставка будет увеличиваться, когда есть избыточный спрос со стороны заемщиков, и уменьшаться, когда есть слишком большая кредитная сумма.

Предлагаемая здесь функция «вывода» позволяет пользователям конвертировать cTokens в исходные активы, например, из cBAT в DAI или ETH.

Maker

Стейблкоин Maker Dai, вероятно, является наиболее известной и широко используемой синтетикой в DeFi. Поддерживая токены DAI и ETH, платформа на основе Ethereum позволяет пользователю занимать DAI, который поддерживает привязку в долларах США, путем размещения токена ETH в резерве в обеспеченной долговой позиции (CDP).

В отличие от моделей P2P, в которых передаются существующие монеты, здесь протокол активно выпускает монеты из резервных пулов. Токен Maker (MKR) позволяет пользователям участвовать в операционной прибыли за счет «платы за управление», которые действуют как процентные ставки для сети.

Платформа Maker предназначена для того, чтобы заемщики могли размещать несколько активов в качестве обеспечения (при единовременном заимствовании), чтобы снизить волатильность одного актива.

Augur

Augur — это децентрализованный протокол рынка прогнозирования, а его собственный токен — REP. Платформы рынка прогнозирования, такие как Augur и Guesser, только зарождаются, но предлагаютзаглянуть в будущее, где пользователи смогут делать более точные прогнозы.

Bitcoin DeFi

Ethereum в значительной степени доминировал в экосистеме DeFi, вложив 775,6 млн долларов в различные приложения. Однако вскоре Биткоин может доминировать в этом пространстве благодаря продуктам RSK и RIF DeFi.

Rootstock (RSK) — это платформа смарт-контрактов, которая подключена к блокчейну Биткоина через технологию сайдчейна. Он имеет технологический стек под названием Rootstock Infrastructure Framework Open Standard или «RIFOS». Можно думать о RIFOS как о третьем уровне поверх блокчейна Биткоин, поскольку он построен поверх боковой цепи (RSK), существующей поверх Биткоина.

Помните о следующих особенностях RIFOS:

  1. Если продукт совместим с базовыми протоколами, разработчики могут легко интегрировать его в экосистему RIFOS.
  2. Все отдельные компоненты RIFOS были разработаны для максимизации потенциальных преимуществ для тех, кто хочет предлагать свои инфраструктурные услуги в экосистеме протокола.
  3. Все компоненты защищены сетью Биткоин.
  4. Его протоколы будут включать механизмы, запускающие сетевые эффекты и эффект масштаба.
  5. Большинство служб, работающих в RIFOS, будут потребляться с использованием одного токена (RIF).

Money on Chain и RIF объединились для создания первого в мире стейблкоина, обеспеченного биткоинами. Одна из организаций, активно вовлеченных в этот проект, — IOV Labs. IOV Labs — это организация, которая занимается разработкой платформ, которые представят DeFi широким массам. В настоящее время организация занимается реализацией платформ RSK Smart Contract Network и RIF.

Изучая свой протокол стейблкоина, они используют трехстороннюю систему. Протокол будет разделен на два отдельных токена и производный финансовый инструмент:

Доллар в цепочке (DOC): DOC привязан к доллару США и используется для проведения быстрых транзакций. DOC можно считать убежищем от волатильности Биткоина. Поэтому, если вы хотите что-то купить за биткоины , вы можете сохранить DOC и снизить риски в процессе финансирования.

BitPRO (BPRO): второй токен был разработан для держателей биткоинов для получения пассивного дохода от своих монет. Владельцы BPRO получают вознаграждение в виде процента от комиссии, взимаемой платформой, процентной ставки и небольшого кредитного плеча на цене биткоинов.

Какие преимущества у DeFi

  1. Традиционные финансы в значительной степени зависят от посредников. Однако приложения DeFi не требуют посторонних. Отсутствие посредников значительно упрощает работу приложений.
  2. Поскольку приложения DeFi децентрализованы и не контролируются централизованным объектом, они устраняют единые точки отказа и устойчивы к цензуре.
  3. Поскольку базовая структура и план уже созданы, создание приложения может быть довольно простым.
  4. Приложения DeFi намного более доступны во всем мире. Традиционные финансы полагаются на посредников, которые могут не предоставлять свои услуги на территориях с низкими доходами.

Заключение

Ethereum доминирует в пространстве DeFi благодаря здоровому сообществу разработчиков, которые постоянно вводят новшества. Однако с созданием RIFOS и RSK у разработчиков появится возможность разрабатывать одни и те же приложения, подкрепленные безопасностью, обеспечиваемой блокчейном Биткоин. Как видно по работе, проделанной лабораториями Money on Chain и IOV, результаты могут быть действительно интересными.

Другие статьи рубрики: Криптовалюта

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Информатор ТОП
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: