Новая почти пожизненная ипотека: новая финансовая мода

Белый дом рассматривает возможность поддержки 50-летнего плана ипотечного кредитования, чтобы помочь облегчить кризис доступности жилья в США. На выходных Билл Пулт, директор Федерального агентства по финансированию жилищного строительства, заявил в эфире «X», что 50-летняя ипотека полностью изменит правила игры для покупателей жилья.

Предложение вызвало резкую реакцию со стороны политиков, пользователей социальных сетей и экономистов, которые считают, что эта мера не решит другие серьезные проблемы на рынке, такие как недостаток предложения и высокие процентные ставки, сообщает Euronews.

Проблема более высоких процентных ставок

Ряд экспертов считают, что данное предложение имеет ряд недостатков. По словам Джона Ловалло из UBS Securities, продление ипотечного кредита с 30 до 50 лет может удвоить сумму выплачиваемых процентов.

Анализ AP показал, что заемщик заплатит на 389 000 долларов больше по 50-летней ипотеке, чем по 30-летней ипотеке.

Заемщику потребуется 30 лет, чтобы накопить собственный капитал в размере 100 000 долларов, поскольку большая часть ежемесячных платежей по 50-летней ипотеке пойдет на выплату процентов по кредиту. И это без учета первоначального взноса и роста цен на недвижимость. Для сравнения, при 30-летней ипотеке этот срок составляет 12 – 13 лет.

Меньшие взносы

По данным Национальной ассоциации риэлторов, при средней цене дома в США в сентябре в $415 200 заемщики могли сэкономить около $200 на ежемесячных платежах по ипотеке.

Если предположить, что стандартный первоначальный взнос составляет 10%, а средняя процентная ставка — 6,17%, ежемесячный платеж по 30-летней ипотеке составит 2288 долларов, а платеж по 50-летней ипотеке будет стоить 2022 доллара. Конечно, это условно, если предположить, что банк не взимает более высокую процентную ставку по 50-летней ипотеке из-за более длительного срока.

По мнению Пулта, введение 50-летней ипотеки — это просто «потенциальное оружие», которое Белый дом рассматривает в борьбе с высокими ценами на жилье.

ФОТО: Гетти Изображения

Проблема продолжительности жизни

Препятствием для получения ипотечного кредита на 50 лет является средний возраст покупателей жилья, впервые покупающих жилье, который с годами растет и сейчас составляет примерно 40 лет. Банку было бы сложно выдать такую ​​ипотеку 40-летнему человеку, впервые покупающему дом, которому, по простым подсчетам, будет 90 лет, когда он расплатится за дом.

В настоящее время средняя продолжительность жизни американцев составляет около 79 лет, а это означает, что полные 11 лет не покрываются 50-летним кредитом.

«Обычно политики не стремятся переложить ипотечный долг на детей заемщиков», — сказал Майк Концал, старший директор по политике и исследованиям Проекта экономической безопасности.

Трамп не проявил энтузиазма

Президент США Дональд Трамп отреагировал на волну критики, охладив энтузиазм своих сторонников. Он упомянул Fox News, что она «могла бы немного помочь», но не придал ей особого значения.

Согласно Закону Додда-Франка, ипотечные гиганты Fannie Mae и Freddie Mac не могут страховать ипотеку на срок более 30 лет, поэтому любую 50-летнюю ипотеку будет труднее продать инвесторам.

Кроме того, Конгрессу придется внести множество изменений в ряд финансовых законов, чтобы разрешить 50-летнюю ипотеку, но до сих пор такое намерение не было четко сформулировано.