Потребительский или быстрый кредит: что выбрать?

Когда нам нужна относительно небольшая сумма денег в короткие сроки, мы чаще всего сталкиваемся с выбором между двумя основными финансовыми продуктами – потребительский кредит и быстрый (онлайн) кредит. Хотя оба типа кредитов выглядят очень похоже, они существенно различаются по своим условиям, процедуре подачи заявления, процентным ставкам, комиссиям и условиям погашения. Поэтому важно понять ключевые особенности каждого из них, прежде чем решить, какой тип финансирования больше подходит для наших нужд.

Что такое потребительский кредит?

Основным преимуществом потребительских кредитов является то, что они обычно имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитами до зарплаты. Процентные ставки варьируются в зависимости от банка, но чаще всего составляют от 5% до 8%. Более важным показателем, на который следует обратить внимание, является годовая процентная ставка (APR). В него входят не только проценты, но и все остальные платежи по кредиту. Тогда кардинально иначе обстоят дела с банковскими кредитами на меньшие суммы и на более короткий срок.

В одном из ведущих банков Болгарии при получении потребительского кредита на сумму 1000 лв сроком на 6 месяцев процентная ставка составляет 5,4%, но годовая процентная ставка превышает 60%. Это связано с тем, что «цена» кредита включает такие расходы, как комиссия за рассмотрение кредита, ежемесячное управление банковским счетом и многое другое. Если взять тот же кредит на 2 года, то годовая ставка упадет до 28%.

Однако порядок подачи заявки на потребительский кредит может быть более сложный и трудоемкий. Банки проводят детальную проверку кредитной истории клиента, требуют подтверждения его доходов и оценивают риск выдачи кредита. Одобрение может занять от нескольких дней до недели (даже дольше), что не всегда удобно для людей, которым срочно нужны деньги.

Быстрый кредитв свою очередь, является продуктом небанковских финансовых учреждений, ориентированным на людей, нуждающихся в помощи. немедленное финансирование. Эти кредиты известны своей простотой подачи заявки и быстрым одобрением – часто в течение нескольких часов или даже минут. Быстрые кредиты выдаются на меньшие суммы, обычно до нескольких тысяч левов, и имеют относительно более короткий период погашения — обычно от нескольких недель до двух лет.

Главное преимущество быстрых кредитов – это точность. скорость процесса — от заявки до получения сумм. Они подходят людям, у которых нет времени на длительные процедуры одобрения или не хватает документов для оформления банковского кредита. Например, если нам нужны деньги на срочный ремонт автомобиля или срочное лечение, быстрый кредит может быть удобным вариантом.

В качестве основного недостатка данного вида кредитов указана их более высокая годовая процентная ставка, которая, однако, ограничена Законом о потребительском кредите максимум 50% + основная ставка (PRR), которая в настоящее время составляет 3,43%. Однако при меньших суммах со сроком погашения до 2 лет годовая процентная ставка быстрых кредитов сопоставима с банковскими потребительскими кредитами. Также очень часто небанковские финансовые учреждения очень часто предлагают акции на свои продукты, а процентная ставка по первому кредиту или на определенный период может составлять даже 0%.

Когда выбирать потребительский кредит?

Потребительский кредит больше подходит в тех случаях, когда мы планируем более крупную покупку или расходы, которые можно распределить во времени. Например, если мы хотим купить новую машину, сделать капитальный ремонт дома или профинансировать более дорогое образование за рубежом, потребительский кредит предпочтительнее. Более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения делают его подходящим для людей, которые имеют гарантию своего дохода в течение более длительного периода времени.

Еще одним важным фактором является то, что банки часто предлагают лучшие условия людям, которые получают в них зарплату или используют другие продукты финансового учреждения, такие как пенсионное страхование, инвестиционный план и другие.

Когда нам следует выбрать быстрый кредит?

Быстрый кредит подходит для ситуаций, когда нужны деньги. немедленно и нет времени ждать длительных процедур утверждения и выпуска. Это идеальный вариант для людей, которые сталкиваются с непредвиденными расходами, такими как внезапные проблемы со здоровьем, несчастные случаи дома или в машине, или когда существует острая необходимость покрыть срочные расходы.

Однако важно знать, что быстрый кредит следует рассматривать скорее как краткосрочный продукт на меньшие суммы. Нам необходимо убедиться, что мы осведомлены обо всех его условиях и способны погасить его в указанный срок, чтобы избежать дополнительных расходов, которые могут ухудшить наше финансовое положение.

Для финала

Выбор между потребительским и быстрым кредитом во многом зависит от ситуация и потребности заемщиков. Если вы ищете более длительный срок и большую сумму денег, потребительский кредит является более подходящим вариантом. Однако если вам срочно нужна сравнительно небольшая сумма и вы уверены, что окупите ее в течение нескольких месяцев или до 1-2 лет, быстрый кредит может стать хорошим решением. Важно тщательно подойти и взвесить все плюсы и минусы обоих продуктов, чтобы избежать финансовых трудностей в будущем.

Автор: Стойн Васильев