Как открыть счет с иностранным банком

Обычно иностранным банкам требуется больше времени и документов, чем в Украине. Независимо от того, открываете ли вы личный счет или бизнес, вам нужно знать, как правильно выбрать банк.

Мы рассказываем вам, как открыть счет с иностранным банком — европейским, США и т. Д. Что вы должны делать, если вы не являетесь жителем страны и каковы виды счетов.

Как выбрать банк, чтобы открыть счет

При выборе банка следует учитывать следующие факторы:

Банка надежность — рейтинги и финансовая стабильность учреждения;

Комиссии — стоимость открытия, технического обслуживания и транзакций;

Доступность онлайн-банкинга и поддержка английского языка;

Условия для нерезидентов — некоторые банки могут потребовать подтверждения места жительства в стране.

Есть два типа банков, где вы можете открыть счет:

Больше — Revolut, Wise, Monese, Monzo, Wabester и другие.

Традиционные банки — Barclays, Deutsche Bank, Bank of America и многое другое.

Тем не менее, существуют разные требования для открытия счета за границу, которые зависят не только от страны, но и от банка. Некоторые учреждения позволяют вам открыть счет удаленно, но в основном вам нужно прийти в отделение банка и лично представить необходимые документы. Например, в банках США присутствие в департаменте является необходимой процедурой из -за ограничений на борьбу с отмыванием денег и финансирования терроризма.

Какие документы нужны

По большей части, список документов заключается в следующем, но может измениться в зависимости от банковских правил:

паспорт или удостоверение личности;

Сертификат источника дохода;

Подтверждение адреса проживания;

идентификационный номер;

Виза или документ, подтверждающий юридическое пребывание.

Банку также может потребоваться минимальный депозит. Например, в швейцарских банках он варьируется от 5000 франков (почти 273 тысячи).

Типы счетов с иностранными банками

Иностранные банки предлагают разные виды счетов в зависимости от потребностей клиента:

Текущий счет (текущий счет) — для ежедневных финансовых транзакций;

депозитный счет (сберегательный счет) — для сохранения и накопления средств;

деловой счет для предпринимателей и юридических лиц;

Валютный счет — для хранения средств в разных валютах;

Электронные учетные записи (Fintech)-в дева, такие как Monese, Revolut, Wise (простой процесс открытия, минимальная комиссия).

Инвестиционные счета — для инвестиций в акции, облигации и другие финансовые инструменты;

Многовилические учетные записи — позволяйте вам хранить средства в нескольких валютах одновременно;

Учетные записи условного депонирования (условные счета хранения)-используются для хранения средств во время транзакций.

Условия открытия иностранного счета

Большинство европейских банков имеют бесплатный счет, но имеют ежемесячную комиссию (3-10 евро). В США некоторые банки требуют минимального депозита (50-100 долл. США), но есть варианты без вклада (Discover Bank, Capital One 360). Онлайн банки предлагают бесплатное открытие и обслуживание.

Германия

Antheldung (Ameldung) является обязательным счетом с традиционными банками (Deutsche Bank, Commerzbank).

Онлайн -банки (N26, яркие деньги) могут позволить вам открыть учетную запись без регистрации, но N26 в настоящее время не принимает новых пользователей из Украины.

Особые условия для украинцев: Некоторые банки упрощают процедуру открытия учетной записи для украинских перемещенных лиц. К ним относятся Deutsche Bank и Sparkasse.

Польша

Украинцы могут открыть счет с PKO Bank Polski, Сантандер, тысячелетие в присутствии паспорта. Некоторым банкам может потребоваться номер Pesel (специальный тип идентификационного номера, созданный для украинцев в Польше в течение длительного времени) или местный адрес.

Особые условия для украинцев: PKO Bank Polski и Pekao имеют упрощенные условия для открытия учетной записи для украинских граждан без местной регистрации.

Франция

Франция банки в основном требует подтверждения проживания. BNP Paribas, Société Générale может потребовать подтверждения дохода. Некоторые онлайн -банки, такие как Borsorama, могут открывать счета с дополнительными чеками.

Особые условия для украинцев: некоторые банки, в том числе Credit Mutuel, предлагают бесплатное открытие счета для украинских беженцев.

Великобритания

Для нерезидентов онлайн-банки (Revolut) лучше всего подходят. Монцо и Старлинг Банк в основном работают с жителями. Традиционные банки (HSBC, Barclays) часто требуют местного адреса.

Особые условия для украинцев: HSBC предлагает упрощенную процедуру открытия учетной записи для украинцев с минимальным пакетом документов.

США

Многие банки требуют номера социального страхования (SSN) или отдельного идентификационного номера налогоплательщиков (ITIN). Но некоторые, например, Wells Fargo или Citibank, могут открыть учетную запись без дополнительных документов.

Доступные счета для нерезидентов в Чейзе, Банк Америки.

Мудрый предоставляет не традиционные банковские счета в Соединенных Штатах, а только многомерные кошельки.

Особые условия для украинцев: некоторые кредитные союзы (кредитные союзы) предлагают возможность открывать счет без SSN специально для перемещенных лиц.

Проблемы, с которыми сталкиваются при открытии банковского счета

Отказ открыть счет из -за отсутствия местного адреса или кредитной истории. Также ограниченный доступ к учетной записи может произойти без локального номера телефона.

Кроме того, существуют высокие комиссии по международным переводам, поэтому вы должны проверять тарифы перед открытием счета.